阿里也建立了风险预警机制，根据实时信息适时调整用户信用等级，账户交易或者订单的波动，支付宝资金往来情况的变化，都会导致用户信用等级的实时调整。一旦突破设定的红线，后台就会要求贷方提早还款，在商家各种贷款渠道中最先收回资金，把可能出现的坏账率降到最低。这比银行事后干预的机制更先进。
阿里小贷的坏账处理方式并没有什么特别，用户即使真的无法偿还也只能做坏账处理，如果额度不太高，不一定会追溯，但这一用户将丧失再次借贷的权利，同时，也会被阿里巴巴各个平台拉入黑名单，不能交易和开店。
大数据是阿里金融的基础，在数据分析模型中，各种权重不断实时微调，让数据分析更精准，坏账率会不断下降。另外一方面，信用考核的标准不会固化，而是通过越来越高的成本防止用户造假。
相对于个体风险控制，系统性风险控制会比较困难。阿里小贷在设计上分为订单贷款和信用贷款两种，淘宝、天猫订单贷款最高额度为100 万元，周期为30 天；信用贷款最高额度为100 万元，贷款周期为6 个月。阿里小贷累计为超过20 万家小微企业提供贷款，户均贷款额为6.1 万元。